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Wer nach dem 1.1.1961 geboren wurde hat keinen Anspruch mehr auf die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente. Aus diesem Grund ist eine private Absicherung gegen Berufs- und Erwerbsunfähigkeit durch den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung dringend angeraten. Die privatwirtschaftliche Versicherung bietet eine umfangreiche Auswahl Invaliditätsversicherung und der Absicherung gegen Erwerbsunfähigkeit.
Sehr wichtig ist es zu beachten, dass bei einer Berufsunfähigkeit keine abstrakte Verweisbarkeit gegeben ist. Dies würde nämlich bedeuten, dass bei einer Berufsunfähigkeit seitens des Versicherers geprüft wird, ob eine anderweitige Tätigkeit zumutbar wäre. Falls ja, erhält der Versicherte keine Rente. Außerdem sollte der Vertrag beinhalten, dass die Rente bereits ab einer Erwerbsminderung von 50% gezahlt wird.
Je früher man über den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung auch zur Absicherung gegen Invalidität und Erwerbsunfähigkeit nachdenkt, umso günstiger fallen die Beiträge aus.
Hier wird unterschieden zwischen einer eigenständigen Berufsunfähigkeitsversicherung, bei der ein Teil der Beiträge in einen Fond fließt und einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung, die an einen Trägertarif gekoppelt ist.
Bei der eigenständigen Berufsunfähigkeitsversicherung erhält der Versicherungsnehmer die Fondanteile ausbezahlt, wenn der die Versicherung nicht in Anspruch genommen hat. Bei einer Zusatzversicherung entfällt diese Auszahlung in der Regel, deshalb sind hier auch die Beiträge wesentlich günstiger.
Die privatwirtschaftliche Versicherung bietet auch die Möglichkeit, sich nur durch eine Invaliditätsversicherung gegen das Risiko der kompletten Erwerbsunfähigkeit abzusichern. Die Beiträge sind deutlich geringer und es besteht bei einigen Anbietern die Option, den Vertrag innerhalb eines festgelegten Zeitraums in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umzuwandeln, wenn sich an den persönlichen Verhältnissen etwas ändert.
Es ist auch möglich, die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit zu koppeln an einen Basis-Rentenversicherungsvertrag nach Rürup. In diesem Fall hat der Versicherungsnehmer den Vorteil, dass der gesamte Beitrag, also auch der zur Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich geltend gemacht werden kann.
Da auch für Personen, die vor 1961 geboren sind, die Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung stark gemindert wurden, empfiehlt es sich auch hier über eine Invaliditätsabsicherung gegen Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit nachzudenken.