berliner-versicherungs.net

Posts Tagged ‘Altersvorsorge’

Unter fondgebundenen Lebens- und Rentenversicherungen versteht man sogenannte kapitalbildende Lebensversicherungen. Der Leistungsanspruch ist an vertraglich vereinbarte Instrumente gebunden. Dies können Fonds sein, aber auch andere Anlageformen.
Oft werden solche Versicherungen ersatzweise für die Rentenversicherung als Altersvorsorge verwendet, was aber mittlerweile bereits umstritten ist. Viele Arbeitnehmer lassen ihre vermögenswirksamen Leistungen in eine kapitalbildende Versicherung einfließen.

Da der Versicherer keine Verpflichtung vornimmt in einer bestimmten Höhe zu leisten, sind zukünftig sog. Garantiefonds, bei denen eine Mindestleistung garantiert wird, vorgesehen.

Der Versicherungsnehmer kann direkten Einfluss auf die Anlagestrategie nehmen.

Sinnvoller wäre bezüglich der vermögenswirksamen Leistungen die betriebliche Altersvorsorge, die vom Staat als sogenannte Riester-Rente gefördert wird. Was Viele nicht wissen ist auch, dass der Ehegatte ebenfalls von dieser Förderung profitieren kann, selbst wenn er selbst keine private Altersvorsorge hat.

Zu beachten sind auch feine Unterschiede:
Bei der Riester-Rente wird die angesparte Summe nur bis zu 30 % bei Rentenbeginn ausgezahlt, den Rest bilden monatliche Rentenzahlungen. Ber der Rürup-Rente hingegen gibt es diese Teilauszahlung nicht, dort gibt es nur die monatlichen Rentenzahlungen.
Durch die Wahl einer kapitalbildenden oder fondgebundenen Versicherung hat man die Option die am Vertragsende angesparte Summe voll ausgezahlt zu bekommen. Dann kann man entscheiden dieses Geld erneut anzulegen oder anderweitig zu verwenden. Auch hier besteht oft die Möglichkeit sich die Summe als monatliche Rente auszahlen zu lassen.

Riester-Renten und Rürup-Renten werden vom Staat gefördert, was sie unter bestimmten Vorraussetzungen durchaus attraktiv machen kann. Dennoch sollte der Versicherungsnehmer im Vorfeld genau überlegen, was seine persönliche Zielsetzung anbelangt. Fondgebundene Versicherungen können auch eine Laufzeit von 10 - 12 Jahren haben. Anschließend kann der Versicherungsnehmer die ausgezahlte Summe entsprechend seiner Wünsche erneut anlegen. Im Notfall hat er hier sogar einen Trumpf im Ärmel, denn er kann eine solche Versicherung auch bereits vor Ablauf der Vertragslaufzeit kündigen. Dies ist nicht unbedingt ratsam, doch in finanziellen Notsituationen hilfreicher als eine Rente, auf die man erst noch ein halbes Leben lang warten muss.

Die private Altersvorsorge - das geht uns alle an!

Das Renteneintrittsalter wird in den nächsten Jahren stufenweise angehoben. Aber bedeutet eine längere Beschäftigungszeit auch automatisch eine höhere Altersrente? Das kann mit Sicherheit heute niemand sagen. Aus diesem Grund wird es immer wichtiger, sich ein paar Gedanken zur privaten Altersvorsorge zu machen.
Für einen Laien auf diesem Gebiet wird es aber immer unübersichtlicher, was denn wohl die beste Form einer zusätzlichen Absicherung sein kann.
Da schwirren Begriffe wie Zulagenrente, Versicherungen, Fonds-Sparpläne und private Rentenversicherungen durch den Raum. Aber welches ist die beste, die sicherste Anlageform? Und von wem sollte man sich beraten lassen?
Ganz gleich ob Bankinstitut oder Versicherung - jede dieser Institutionen wird versuchen, ihr eigenes Produkt in das beste Licht zu rücken. Eine objektive Beurteilung ist hier nicht zu erwarten.
Deshalb bieten wir Ihnen eine Analyse Ihrer persönlichen Situation an vor dem Hintergrund eines absolut objektiven Vergleichs aller Anbieter.
Warum können Sie sicher sein, dass wir wirklich zu einer objektiven Beurteilung in der Lage sind? Ganz einfach:
Weil wir die Produkte, die wir analysieren, nicht verkaufen. Damit ist unser Interesse zu 100% darauf ausgerichtet, die für Sie richtige Absicherung - ganz gleich, ob Versicherung oder Fonds - zu finden. Denn die Absicherung Ihrer Finanzen, ihrer aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation ist das, was für uns im Vordergrund steht.
Wir helfen Ihnen dabei, die richtige Versicherung, das perfekte Fond-Portfolio oder den seriösesten Finanzdienstleister zu ermitteln. Wir haben das notwendige Fachwissen und den perfekten Überblick über alles, was der europäische und deutsche Markt im Bereich Versicherungen und Finanzen anbietet. Und dieses Wissen stellen wir Ihnen ganz persönlich zur Verfügung.
Durch eine Analyse Ihrer persönlichen Bedürfnisse, abgeglichen mit dem Markt, erreichen Sie die bestmögliche Absicherung, die sicherste Rendite und das gute Gefühl, eine fachmännisch fundierte Entscheidung treffen zu können, ohne sich in die Abhängigkeit eines oder mehrerer Berater zu begeben.
Sie können mitreden, wenn es um Ihre persönlichen Belange geht. Nutzen Sie die Chance, die Ihnen unser Unternehmen bietet.

Altervorsorge gibt heute auch mit staatlicher Unterstützung mittels Rürup-Rente oder Riester-Rente. Hier kann man u. a. eine fondsgebundene Versicherung wählen. Von kapitalbildenden Lebensversicherungen spricht man, wenn entweder ein Großteil oder der gesamte Anteil der Ansparsumme an die Wertentwicklung von Fonds oder anderen Parametern gebunden ist. Das Versicherungsunternehmen verbürgt sich bei dieser Anlageform nicht, dass bei Erreichen des Rentenalters die Rürup-Rente (v.a. für Selbständige) und die Riester-Rente (für Angestellte) in einer festgesetzten monatlichen Rate ausbezahlt wird. Es werden weiterhin solche Fondsanlagen angeboten, bei denen ein Garantiefonds gebildet wird, d. h. als Altersvorsorge bekommt man eine Mindestrente in Höhe von X oder man vereinbart eine Mindestleistung.
Schließt man eine Rürup-Rente oder eine Riester-Rente als Altersvorsorge ab, werden die Gelder, wie gesetzlich festgelegt, in Fonds angelegt. Das Risiko der Wertentwicklung in einer Rürup- oder Riester-Rente trägt somit der Versicherungsnehmer. Entwickelt sich eine fondsgebundene Riester-Rente bzw. Rürup-Rente bei seiner Altersvorsorge gut, so verfügt der Anleger über einen höheren Gewinn, kommt zu einem Verlust, hat auch diesen der Versicherungsnehmer zu tragen.
Da es für den Versicherer nicht primär darauf ankommt, sein eigenes Risiko zu minimieren, eine Garantiesumme zu erwirtschaften oder eine bestimmte Summe für den Versicherungsnehmer mit dieser Rentenversicherung zu erzielen, ist diese Altersvorsorge umstritten. Je nach wirtschaftlicher Lage kann sich der Fonds bei langen Laufzeiten wesentlich besser oder deutlich schlechter als eine konventionelle Lebensversicherung entwickeln. So eignet sich diese Rentenversicherungsform für die Altersgrundversorgung nicht, Kapitaltotalverlust ist nicht ausgeschlossen. Eine fondsgebundene Riester-Rente bzw. Rürup-Rente als zusätzliche Altersvorsorge kann eventuell sogar den Lebensstandard erhöhen bei günstiger Fondsentwicklung. Man sollte sich nicht an statistischen Langzeituntersuchungen orientieren, sie beinhalten nur Informationen der Vergangenheit, nicht aber über die momentane und künftige Situation am Kapitalmarkt.
Vorteil dieser Rentenversicherung ist, dass der Anleger selbst entscheiden kann, in welchen Fonds er anlegen möchte. Meist wird eine Reihe von Investmentfonds angeboten, aus denen man wählen kann. Dies kann durch die Anlage in einen oder mehrere Fonds geschehen.

Lebensversicherung

Eine Lebensversicherung gehört zu den Personenversicherungen. Diese Zuordnung erfolgt aufgrund der Tatsache, dass das versicherte Risiko (in der Regel der eigene Todesfall bzw. Langlebigkeit) in der Person selbst liegt. Lebensversicherungen werden meist als Summenversicherungen festgelegt, es wird also im Versicherungsvertrag eine bestimmte Summe festgelegt, die im konkreten Versicherungsfall an den Versicherten oder den Bezugsberechtigten gezahlt wird. Die Höhe des tatsächlichen Schadens ist hierbei eher nebensächlich.

Im Vertrag der Versicherung wird dabei genau festgelegt, in welchem Versicherungsfall die Leistung ausgezahlt wird. Da oft auch das Erleben eines festgeschriebenen Zeitpunkts als Versicherungsfall (Erlebnisfallversicherung) vereinbart wird, ist die Lebensversicherung auch eine Altersvorsorge mit der die staatliche Rente aufgebessert werden kann. Die private Rentenversicherung wird daher ebenfalls als Erlebnisfallversicherung zu den Lebensversicherungen gezählt. Dies liegt daran, dass die Rentenversicherung ähnlich kalkuliert und betrieben wird wie die Lebensversicherung. Die Leistung der Rentenversicherung ist jedoch meist eine regelmäßige Zahlung eines bestimmten Betrages. Diese Zahlungsweise kann auch bei der Lebensversicherung vereinbart werden.

Es besteht die Möglichkeit, eine Lebensversicherung als Sozialversicherung anzusehen, da bei diesen ja ähnliche Risiken abgedeckt werden. Dennoch sind diese beiden Versicherungen klar zu trennen. Als Lebensversicherung werden Individualversicherungen bezeichnet die bestimmte Risiken abdecken. Dabei muss es sich nicht zwangsläufig um den Tod handeln. Auch schwere Krankheiten die zur Berufsunfähigkeit führen können als Versicherungsfall gelten und die Versicherung so zur Zahlung der vereinbarten Geldsumme veranlassen.

Betrachtet man also die Lebensversicherung als ganzes, so wird klar wie viele Risiken durch diese Versicherung abgedeckt werden bzw. abgedeckt werden können. So oder so wird die vereinbarte Geldsumme in jedem Fall ausgezahlt - im Todesfall an den Bezugsberechtigten oder an die versicherte Person selbst. Wann die Summe ausgezahlt wird hängt dabei immer von dem Vertrag und den darin getroffenen Vereinbarungen ab.

Unter der allgemeinen Bezeichnung Britische Lebensversicherung findet man eine ganze Reihe verschiedener Lebensversicherungs- und Rentenversicherungsprodukte.
Wie der Name schon beinhaltet, haben die Versicherer, die eine Britische Lebensversicherung anbieten, ihren Firmensitz in Großbritannien. Inzwischen lässt der europäische Binnenmarkt für Lebensversicherungs- und Rentenversicherungsprodukte es zu, dass die britischen Angebote auch von Bürgern anderer EU-Länder genutzt werden können. Die Lebens- oder Rentenversicherung kann dann entweder im Direktvertrieb oder über eine europäische Niederlassung des Versicherers abgeschlossen werden.

Die Britische Lebensversicherung gibt es bereits seit mehr als 200 Jahren. Der britische Lebensversicherungsmarkt steht an dritter Stelle der größten Versicherungsmärkte der Welt. Mit ihrem 18%igen Anteil am europäischen Versicherungsmarkt, ist die Britische Lebensversicherung zusätzlich einer der größten Teilmärkte in Europa.
Die Britischen Lebens- und Rentenversicherungsgesellschaften verwalten ein Kapital von insgesamt ca. 1.092 Milliarden britische Pfund. Täglich werden rund 247 Millionen britische Pfund für Leistungen aus Verträgen zur Altervorsorge, Lebensversicherungen und Rentenversicherungen, ausgezahlt.
Gleichzeitig sind die Britischen Lebens- und Rentenversicherungsgesellschaften institutionelle Investoren mit einem britischen Aktienanteil von rund 20 Prozent.
Normalerweise wird die Britische Lebensversicherung zur Kapitalanlage, als Altersvorsorge oder als Kreditabsicherung abgeschlossen. Der Britische Lebensversicherungsmarkt bietet die kapitalbildende Lebensversicherung in Verbindung mit einer Britischen Art der Überschussbeteiligung an. Vielfach existieren aber auch Angebote für die fondsgebundene Lebensversicherung.
Mischformen aus Überschussbeteiligung und Fonds verzeichnen in den letzten Jahren starke Zuwächse.

Obwohl die rechtlichen Grundvorgaben aufgrund von EU-Vorschriften in allen Mitgliedsstaaten relativ gleich sind, unterscheiden sich die Britischen Versicherer von ihren europäischen Kollegen hauptsächlich in der Kapitalanlagepolitik.
Kontinentaleuropa garantiert relativ hohe Ablaufleistungen bei der Lebens- und Rentenversicherung.
Einige Länder, seit 2008 beispielsweise Deutschland, verlangen grundsätzlich von allen Anbietern, auch den britischen, Garantien für Rückkaufswerte während der Laufzeit.

Die Lebens- und Rentenversicherungen in Großbritannien hingegen garantieren nur die Auszahlung zum Ablaufzeitpunkt und meistens nicht die Rückkaufswerte.
Dadurch sind britische Lebensversicherer flexibler bei der Kapitalanlage und können, unter Berücksichtigung der europäischen Obergrenze von 35% des Gesamtkapitals, umfangreicher am Aktienmarkt investieren.