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Um eine objektive Beobachtung und Kommentierung des Versicherungsmarktes gewährleisten zu können, handelt Berliner-versicherungs.net selbst nicht mit Versicher-ungen. Gerne können Sie aber online unsere Analysetools für Versicherungen in Anspruch nehmen, um sich einen Überblick zu verschaffen und so den für Sie passenden Versicherungsmakler beziehungsweise die beste Versicherungsgesell-schaft zu finden. Der Markt für Versicherungspolicen wird immer differenzierter, qualifizierte Analysen der Versicherungsgesellschaften und ihrer Angebote sind im Internet nur schwer zu finden. Das liegt daran, dass die meisten uns bekannten Seiten sich hauptsächlich mit dem Makeln von Versicherungen beschäftigen und Aspekte wie objektive Information zu den Versicherungs-Produkten dabei oft hinten an stehen. Diese Lücke möchte Berliner-versicherungs.net mit Hilfe dieses Portals schließen, auch im Hinblick darauf, dass im Zuge der Vereinheitlichung der Regeln und Standards innerhalb des europäischen Versicherungsmarktes in den kommenden Jahren eher mit einer Erweiterung des Angebotes an Versicherungs-policen zu rechnen ist. Es empfiehlt sich daher gegebenenfalls, unseren einmal pro Quartal erscheinen- den Newsletter zu abonnieren, um unangenehmen Überraschungen vorzubeu- gen. Denn wie heißt es doch so schön: Vorbeugen ist besser als Heilen. Gerne halten wir Sie auf dem Laufenden und informieren Sie über wichtige Änderungen bezüglich des Versicherungsrechts (keine echtsberatung) und in den Tarifen, da auf Grund des erhöhten Konkurrenzdrucks innerhalb der Europäischen Union, gerade im Bereich der Leistungen und Tarife mit positiven Entwicklungen für die Verbraucher zu rechnen ist. Der Versicherungsmarkt ist also in Bewegung, und zwar hin zu Ihren Interessen als Verbraucher. Da auf diesem Markt, wie bereits erwähnt, mit einer Ausweitung der angebotenen Versicherungspolicen zu rechnen ist, werden wir uns hier hauptsächlich auf Aspekte von Privatpersonen beschränken. So können wir Ihnen auch garantiert fundierte Analysen und ausführliche Informationen zum deutschen und europäischen Versicherungsmarkt bieten. ]]> http://www.berliner-versicherungs.net/2009/05/uber-uns/feed/ http://www.berliner-versicherungs.net/2009/04/fondsgebundene-versicherung/ http://www.berliner-versicherungs.net/2009/04/fondsgebundene-versicherung/#comments Tue, 07 Apr 2009 11:00:33 +0000 admin http://www.berliner-versicherungs.net/?p=286 Unter fondgebundenen Lebens- und Rentenversicherungen versteht man sogenannte kapitalbildende Lebensversicherungen. Der Leistungsanspruch ist an vertraglich vereinbarte Instrumente gebunden. Dies können Fonds sein, aber auch andere Anlageformen.
Oft werden solche Versicherungen ersatzweise für die Rentenversicherung als Altersvorsorge verwendet, was aber mittlerweile bereits umstritten ist. Viele Arbeitnehmer lassen ihre vermögenswirksamen Leistungen in eine kapitalbildende Versicherung einfließen.

Da der Versicherer keine Verpflichtung vornimmt in einer bestimmten Höhe zu leisten, sind zukünftig sog. Garantiefonds, bei denen eine Mindestleistung garantiert wird, vorgesehen.

Der Versicherungsnehmer kann direkten Einfluss auf die Anlagestrategie nehmen.

Sinnvoller wäre bezüglich der vermögenswirksamen Leistungen die betriebliche Altersvorsorge, die vom Staat als sogenannte Riester-Rente gefördert wird. Was Viele nicht wissen ist auch, dass der Ehegatte ebenfalls von dieser Förderung profitieren kann, selbst wenn er selbst keine private Altersvorsorge hat.

Zu beachten sind auch feine Unterschiede:
Bei der Riester-Rente wird die angesparte Summe nur bis zu 30 % bei Rentenbeginn ausgezahlt, den Rest bilden monatliche Rentenzahlungen. Ber der Rürup-Rente hingegen gibt es diese Teilauszahlung nicht, dort gibt es nur die monatlichen Rentenzahlungen.
Durch die Wahl einer kapitalbildenden oder fondgebundenen Versicherung hat man die Option die am Vertragsende angesparte Summe voll ausgezahlt zu bekommen. Dann kann man entscheiden dieses Geld erneut anzulegen oder anderweitig zu verwenden. Auch hier besteht oft die Möglichkeit sich die Summe als monatliche Rente auszahlen zu lassen.

Riester-Renten und Rürup-Renten werden vom Staat gefördert, was sie unter bestimmten Vorraussetzungen durchaus attraktiv machen kann. Dennoch sollte der Versicherungsnehmer im Vorfeld genau überlegen, was seine persönliche Zielsetzung anbelangt. Fondgebundene Versicherungen können auch eine Laufzeit von 10 - 12 Jahren haben. Anschließend kann der Versicherungsnehmer die ausgezahlte Summe entsprechend seiner Wünsche erneut anlegen. Im Notfall hat er hier sogar einen Trumpf im Ärmel, denn er kann eine solche Versicherung auch bereits vor Ablauf der Vertragslaufzeit kündigen. Dies ist nicht unbedingt ratsam, doch in finanziellen Notsituationen hilfreicher als eine Rente, auf die man erst noch ein halbes Leben lang warten muss.

Wirft man in einem Kaufhaus eine teure Ming-Vase um oder schießt der Nachwuchs dem Nachbarn einen Fußball durch die Fensterscheibe, ist eine Haftpflichtversicherung sehr sinnvoll, denn diese kommt für derartige Schäden auf.

Eine Haftpflichtversicherung gewährt dem Versicherten einen gewissen Schutz, wenn er beispielsweise in einer fremden Wohnung einen Schaden anrichtet. Dafür kommt die Haftpflichtversicherung auf. Dies spart einen unter Umständen teuren Rechtsstreit mit Gerichtskosten und Anwaltkosten.

Ein Anspruch auf die Leistungen der Versicherung besteht auch bei schuldhaftem Handeln des Versicherten.

Zudem besteht eine passiver Rechtsschutz im Falle von unberichtigten Ansprüchen gegenüber dem Versicherungsnehmer seitens eines Dritten.

Haftpflicht-Versicherungen sind freiwillig, es sei denn es handelt sich um die Haftpflicht für ein KFZ oder um die Schusswaffe eines Jägers. In diesen Fällen ist die Haftpflichtversicherung zwingend gesetzlich vorgeschrieben.

Für Ärzte, Angehörige sonstiger Heilberufe und Tierärzte besteht keine gesetzliche Haftpflicht. Hier wäre auch über einen Rechtschutz nachzudenken, um bei Kunstfehlern teure Gerichtskosten abzuwenden.

In den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Versicherung wird festgelegt in welchen Fällen der Versicherer nicht leisten muss.

- Handelt der Versicherter unter Vorsatz, muss die Versicherung nicht für den Schaden aufkommen.
- Ist der Versicherte dem Gesetz nach schuldunfähig, muss die Versicherung ebenfalls nicht zahlen
- Sind mehr als eine Person versichert, kommt der Versicherer für Schäden, die ein Versicherter dem anderen Versicherten zufügt, beispielsweise an dessen Auto, nicht auf.
- Ebenfalls haftet die Versicherung nicht für Schäden an Auftragsarbeiten des Versicherten.

Die Haftpflichtversicherung ersetzt allerdings nicht den Rechtsschutz den eine Rechtsschutzversicherung bietet. Sie greift zum Thema Rechtsschutz nur dann, wenn durch einen vermeintlichen Haftpflichtschaden der Versicherte unrechtmässig beansprucht wird.

Musterbedingungen finden sich beim Gesamtverbandes der Versicherungswirtschaft (GDV), die über die Homepage des GDV aufgerufen werden können, dort § 4 AHB.

Das Renteneintrittsalter wird in den nächsten Jahren stufenweise angehoben. Aber bedeutet eine längere Beschäftigungszeit auch automatisch eine höhere Altersrente? Das kann mit Sicherheit heute niemand sagen. Aus diesem Grund wird es immer wichtiger, sich ein paar Gedanken zur privaten Altersvorsorge zu machen.
Für einen Laien auf diesem Gebiet wird es aber immer unübersichtlicher, was denn wohl die beste Form einer zusätzlichen Absicherung sein kann.
Da schwirren Begriffe wie Zulagenrente, Versicherungen, Fonds-Sparpläne und private Rentenversicherungen durch den Raum. Aber welches ist die beste, die sicherste Anlageform? Und von wem sollte man sich beraten lassen?
Ganz gleich ob Bankinstitut oder Versicherung - jede dieser Institutionen wird versuchen, ihr eigenes Produkt in das beste Licht zu rücken. Eine objektive Beurteilung ist hier nicht zu erwarten.
Deshalb bieten wir Ihnen eine Analyse Ihrer persönlichen Situation an vor dem Hintergrund eines absolut objektiven Vergleichs aller Anbieter.
Warum können Sie sicher sein, dass wir wirklich zu einer objektiven Beurteilung in der Lage sind? Ganz einfach:
Weil wir die Produkte, die wir analysieren, nicht verkaufen. Damit ist unser Interesse zu 100% darauf ausgerichtet, die für Sie richtige Absicherung - ganz gleich, ob Versicherung oder Fonds - zu finden. Denn die Absicherung Ihrer Finanzen, ihrer aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation ist das, was für uns im Vordergrund steht.
Wir helfen Ihnen dabei, die richtige Versicherung, das perfekte Fond-Portfolio oder den seriösesten Finanzdienstleister zu ermitteln. Wir haben das notwendige Fachwissen und den perfekten Überblick über alles, was der europäische und deutsche Markt im Bereich Versicherungen und Finanzen anbietet. Und dieses Wissen stellen wir Ihnen ganz persönlich zur Verfügung.
Durch eine Analyse Ihrer persönlichen Bedürfnisse, abgeglichen mit dem Markt, erreichen Sie die bestmögliche Absicherung, die sicherste Rendite und das gute Gefühl, eine fachmännisch fundierte Entscheidung treffen zu können, ohne sich in die Abhängigkeit eines oder mehrerer Berater zu begeben.
Sie können mitreden, wenn es um Ihre persönlichen Belange geht. Nutzen Sie die Chance, die Ihnen unser Unternehmen bietet.

Ein Schaden, der durch Herabfallen von Dachziegeln entsteht, lässt sich vielleicht noch einfach regulieren. Jedoch eine durch Feuer ausgelöste Zerstörung der Immobilie kann in den finanziellen Ruin führen, wenn sie nicht versichert ist. Eine Wohngebäudeversicherung ersetzt grundsätzlich Elementarschäden, die am und im Gebäude durch Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Feuer entstehen. Mit eingeschlossen in die Versicherung sind fest installierte Antennen, sanitäre und elektrische Installationen. Ebenso fest verlegte Fußbodenbeläge, Einbauschränke, Garagen, Blitzableiter und Markisen.

Beim Abschluss einer Wohngebäudeversicherung sollte der Versicherungsnehmer sein Hauptaugenmerk auf die Versicherungssumme richten. Die Höhe sollte sich an den Kosten orientieren, die zur Wiederherstellung der Immobilie notwendig werden könnten. Wichtig ist in jedem Fall die Versicherungsgesellschaft über nachträglich am Gebäude durchgeführte An- und Umbauten zu informieren, da diese Bestandteil der Immobilie sind.

Zu empfehlen ist, zusätzlich zur Wohngebäudeversicherung, eine gleitende Neuwertversicherung abzuschließen. Diese orientiert sich an den allgemeinen Baupreisentwicklungen und erfasst automatisch die Wertsteigerung des versicherten Objektes.

Bereits länger bestehende Wohngebäudeversicherungen sollten daher überprüft werden. Aufgrund ortsüblicher Neubaubewertungen unterliegen die bei Abschluss des Vertrages zu Grunde gelegten Bemessungsgrundlagen erheblichen Schwankungen. Die kontinuierliche Anpassung des Vertrages verhindert somit eine Unterversicherung des Gebäudes. In diesem Zusammenhang bietet es sich an, die eigene Versicherung mit Angeboten anderer Versicherungsgesellschaften zu vergleichen. Um den Versicherungsschutz zu optimieren, lohnt sich daher in jedem Fall ein Vergleich mit aktuellen Angeboten der TOP 30-Geschellschaften.

Damit die Versicherungsgesellschaft beim Abschluss der Wohngebäudeversicherung einen Unterversicherungsschutz garantieren kann, muss dem Versicherungsantrag ein Wertermittlungsbogen beigefügt werden.

Der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung ist in einigen Bundesländern gesetzlich vorgeschrieben. In jedem Fall aber benötigen Banken und Kreditinstitute zur Finanzierung von Immobilen den Nachweis über den Abschluss einer Wohngebäudeversicherung. Ohne Vorlage einer entsprechenden Police können sie keine Kredite und Darlehen zur Finanzierung von Immobilien vergeben.

Altervorsorge gibt heute auch mit staatlicher Unterstützung mittels Rürup-Rente oder Riester-Rente. Hier kann man u. a. eine fondsgebundene Versicherung wählen. Von kapitalbildenden Lebensversicherungen spricht man, wenn entweder ein Großteil oder der gesamte Anteil der Ansparsumme an die Wertentwicklung von Fonds oder anderen Parametern gebunden ist. Das Versicherungsunternehmen verbürgt sich bei dieser Anlageform nicht, dass bei Erreichen des Rentenalters die Rürup-Rente (v.a. für Selbständige) und die Riester-Rente (für Angestellte) in einer festgesetzten monatlichen Rate ausbezahlt wird. Es werden weiterhin solche Fondsanlagen angeboten, bei denen ein Garantiefonds gebildet wird, d. h. als Altersvorsorge bekommt man eine Mindestrente in Höhe von X oder man vereinbart eine Mindestleistung.
Schließt man eine Rürup-Rente oder eine Riester-Rente als Altersvorsorge ab, werden die Gelder, wie gesetzlich festgelegt, in Fonds angelegt. Das Risiko der Wertentwicklung in einer Rürup- oder Riester-Rente trägt somit der Versicherungsnehmer. Entwickelt sich eine fondsgebundene Riester-Rente bzw. Rürup-Rente bei seiner Altersvorsorge gut, so verfügt der Anleger über einen höheren Gewinn, kommt zu einem Verlust, hat auch diesen der Versicherungsnehmer zu tragen.
Da es für den Versicherer nicht primär darauf ankommt, sein eigenes Risiko zu minimieren, eine Garantiesumme zu erwirtschaften oder eine bestimmte Summe für den Versicherungsnehmer mit dieser Rentenversicherung zu erzielen, ist diese Altersvorsorge umstritten. Je nach wirtschaftlicher Lage kann sich der Fonds bei langen Laufzeiten wesentlich besser oder deutlich schlechter als eine konventionelle Lebensversicherung entwickeln. So eignet sich diese Rentenversicherungsform für die Altersgrundversorgung nicht, Kapitaltotalverlust ist nicht ausgeschlossen. Eine fondsgebundene Riester-Rente bzw. Rürup-Rente als zusätzliche Altersvorsorge kann eventuell sogar den Lebensstandard erhöhen bei günstiger Fondsentwicklung. Man sollte sich nicht an statistischen Langzeituntersuchungen orientieren, sie beinhalten nur Informationen der Vergangenheit, nicht aber über die momentane und künftige Situation am Kapitalmarkt.
Vorteil dieser Rentenversicherung ist, dass der Anleger selbst entscheiden kann, in welchen Fonds er anlegen möchte. Meist wird eine Reihe von Investmentfonds angeboten, aus denen man wählen kann. Dies kann durch die Anlage in einen oder mehrere Fonds geschehen.

Private Krankenversicherungen bieten hochwertigen Versichertenschutz für Arbeitnehmer, Selbstständige und Beamte mit besserem Einkommen.

Wenn man sich als normaler Arbeitnehmer privat versichern möchte, bekommt man wie in der gesetzlichen Krankenversicherung einen Zuschuss von 50 %.

Dazu können sie als Arbeitnehmer neben vielen Sonderkonditionen ein bestimmtes Krankengeld vereinbaren. Diese springt wie gewohnt ein, wenn man länger als 6 WOchen an einem Stück krank gemeldet ist.

Als Selbstständige, Künstler oder Freiberufler fällt diese Möglichkeit weg. Falls man sich in diesem Falle privat versichert, bekommt man nicht nach 6 WOchen Krankheit Krankengeld gezahlt. Der einfache Grund dafür liegt daran, dass man keinen Arbeitgeber hat.

Trotzdem können Sie auch Krankentagegeld vereinbaren.

Für Beamte etc. kommt meistens im Falle einer längeren Krankheit der Staat bzw. die einzelnen Länder auf.

EIne private Krankenversicherung hat sehr viele Vorteile. Dadurch, dass man einen gemäß höheren Satz also Beitrag bezahlt, wird man in vieler Hinsicht bevorzugt. Egal ob es der Atzttermin oder einfach nur die einfache Freundlichkeit vom Arzt ist.

Privatpatienten haben immer Vorrang.

Krankenversicherungen bieten heutzutage viele Sonderkonditionen an um den Wettbewerb aufrecht zu erhalten. Trotzdem sind die Beiträge sehr hoch und für viele Menschen nicht zu bezahlen.

Sich Privat zu versichern ist eine gewisse Art von Luxus. Luxus den sich heute viele Leute in Deutschland leisten können. Und das mit Recht.

Bei den vielen verschiedenen Krankenversicherungen ist es oft schwer genau die Versicherung zu finden die auf die Notwendigkeit und Bedürfnisse des einzelnen angepasst sind.

Im Jahr 2007 waren 8,5 Millioenen deusche Menschen privat versichert.
Das sind umgerechnet 10 Prozent der Bevölkerung in Deutschland.

Man kann die private Krankenversicherung in drei Versicherungen aufteilen.

Zum einen gibt es die Vollversicherung. DIese beinhaltet das alle Kosten bei einem Krankheitsfall bzw.Unfall gedeckt werden.

Zum anderen gibt es die Teilversicherung. DIese beinhaltet, dass nur ein gewisser Teil der Kosten abgegeckt werden.

Und als letztes gibt es die Zusatzversicherung. Bei dieser Art kann man sich für mögliche Risiken absichern.
Durch

Die Rechtsschutzversicherung wird auch Individualversicherung genannt. Hierbei werden das Kostenrisiko, also die Gerichtskosten und die Anwaltsgebühren, von der Versicherungsgesellschaft getragen. Eine Rechtsschutzversicherung gibt es für Privatpersonen und auch für Unternehmen. Allerdings muss man aufpassen, denn die Rechtsschutzversicherung gilt nicht für alle Versicherungsgebiete. Im Regelfall ist man in einer Rechtschutzversicherung mit 250.000,00 € versichert. Diese Summe reicht, damit die Gerichtskosten einschließlich der Anwaltskosten durch zwei Instanzen hindurch abgesichert sind. In dieser Summe enthalten sind ebenfalls Kosten für Zeugenaussagen oder Sachverständigenhonorare. In der Rechtsschutzversicherung werden fast immer Selbstbeteiligungen vereinbart. Typisch hierfür sind Summen zwischen 150 – 250 Euro. Man kann natürlich auch ohne Selbstbeteiligung abschließen, aber das erhöht die Kosten für die Versicherung immens. Hat man eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen, dann gilt diese in ganz Europa und in den Anliegerstaaten des Mittelmeeres. Selbst in einem Urlaub, der bis zu 6 Wochen dauert, ist man bei den meisten Gesellschaften versichert. Es ist aber Vorsicht geboten und ganz besonders zu beachten. Für jede Rechtsschutzversicherung besteht eine Wartezeit von 3 Monaten, d.h. während dieser Zeit, wird kein Schaden übernommen. Wenn die Wartezeit verstrichen ist, dann die Rechtsschutzversicherung in Kraft, wenn ein Rechtschutzfall vorliegt. Die Beratung vorher zählt nicht zu einem Fall, wird aber von meisten Versicherern schon mit übernommen. Die Rechtsverfolgung wird dann aufgenommen, wenn genügend Hinweise auf einen Erfolg für den Versicherungsnehmer vorliegen, d.h. Ihm darf kein schuldhaftes Handeln nachgewiesen werden.
In der Rechtschutzversicherung kann man außerdem wählen, welche Sparten mit aufgenommen werden sollen. So gibt es Verkehrsrechtschutz für das eigene Fahrzeug oder für alle Fahrzeuge in der Familie. Dann gibt es den Berufsrechtschutz für Arbeitnehmer. Dieser tritt in Kraft, wenn man Probleme mit seinem Chef hat. Weiterhin gibt es für Nichtselbständige eine besondere Form des Firmenrechtschutzes. Und ebenfalls zu nennen ist der Mietrechtsschutz. Bei Vertragsabschluss kann man wählen, ob man ein Komplettpaket oder nur einzelne Sparten versichert.